Comprar una casa se considera uno de los hitos más importantes de la vida adulta, sin embargo, muchos propietarios están preocupados por el remordimiento del comprador. Aquí le mostramos cómo preparar mejor a los compradores para los costos de ser propietario de una vivienda.
Comprar una casa es costoso, especialmente en el mercado candente de 2022. Dolerá poner ese pago inicial sobre la mesa, pero al menos esa es una preocupación que la mayoría de los compradores saben esperar con anticipación.
Lo que muchos compradores de vivienda, especialmente los millennials, no ven venir son los costos continuos asociados con ser propietario de esa casa. Un nuevo estudio realizado por Clever Real Estate revela que muchos compradores de vivienda se sorprenden desagradablemente al descubrir que una hipoteca es solo una parte del costo total de propiedad.
¿De qué manera estos costos toman desprevenidos a los propietarios de viviendas? Siga leyendo para conocer algunos hallazgos clave del estudio.
Una epidemia de remordimiento del comprador
Comprar una casa se considera uno de los hitos más importantes de la vida adulta. Entonces, ¿por qué tantos propietarios están preocupados por el remordimiento del comprador?
El estudio encontró que el 60 por ciento de los propietarios de viviendas han sentido algún tipo de remordimiento de comprador. Eso incluye al 25 por ciento de los propietarios de viviendas que dicen que a menudo sienten el remordimiento del comprador.
El remordimiento del comprador frecuente es aún más común entre los propietarios que compraron sus casas durante la pandemia (2020 o posterior). Entre los compradores de la pandemia, un asombroso 39 por ciento a menudo siente remordimiento de comprador.
Para ser justos, el remordimiento del comprador ha aumentado en los últimos años entre todos los propietarios de viviendas, incluso entre aquellos que compraron antes de 2020.
La versión anterior de la encuesta, realizada en 2019, encontró que solo el 20 por ciento de los propietarios de viviendas dijeron que a veces o con frecuencia sienten remordimiento por parte de los compradores. En 2022, eso se ha más que duplicado al 45 por ciento.
Entonces, ¿por qué, exactamente, más propietarios se arrepienten de su decisión de comprar? ¿Desearían haber construido la casa de sus sueños? ¿Es solo la “tristeza pandémica”? Bueno, una gran pista es que del 60 por ciento que siente remordimiento por parte del comprador, el 39 por ciento mencionó específicamente cuánto mantenimiento requiere su hogar.
Un tercio de los propietarios de viviendas encuestados informaron haber gastado más de $ 5,000 en mantenimiento en 2021, y los millennials tienen casi tres veces más probabilidades de gastar esa cantidad en comparación con los baby boomers (42 por ciento frente a 15 por ciento). Eso se alinea con otros hallazgos que muestran que los millennials están más dispuestos a comprar casas que necesitan reparaciones, uno de varios compromisos que están haciendo debido a la falta de casas disponibles en el mercado.
El verdadero costo de ser dueño de una casa
Más de la mitad de los propietarios encuestados (52 por ciento) dijeron que el costo de poseer una casa los sorprendió, lo que sugiere que la mayoría de los compradores no están lo suficientemente informados sobre los costos de propiedad más allá del pago inicial y las cuotas mensuales de la hipoteca.
El estudio encontró que el dueño de casa promedio gasta más de $15,000 al año además de su hipoteca, incluyendo:
Casi $ 5,000 en servicios públicos
$3,300 en mejoras para el hogar
Un poco más de $ 3,000 en mantenimiento del hogar
Un poco más de $2,500 en impuestos a la propiedad
Casi $1,700 en seguro de vivienda
Esos costos también están aumentando rápidamente, habiendo aumentado en más de $ 2,000 desde la versión 2019 de la encuesta.
Los inquilinos lo tienen mejor cuando se trata de algunos costos
El estudio de Clever mostró que los propietarios de viviendas gastan casi el doble en servicios públicos anualmente que sus contrapartes de alquiler. El propietario promedio paga $4,829 al año en tarifas de servicios públicos, mucho más que los $2,866 que paga el arrendatario promedio.
Debido a que la casa promedio tiene más pies cuadrados que el apartamento promedio, costará más calentar, enfriar y energizar. Y desde el comienzo de la pandemia, todas las facturas de electricidad residenciales han aumentado debido a que las personas pasan más tiempo en casa.
Presupuesto para impuestos a la propiedad y seguro de propietario
El estudio señala que el propietario promedio paga más de $4,000 al año en impuestos a la propiedad y seguro de propiedad.
La factura promedio de impuestos a la propiedad de EE. UU. es de $ 2,578, aunque las tasas de impuestos a la propiedad varían significativamente en todo el país. En Nueva Jersey, que tiene las tasas de impuestos a la propiedad más altas de los EE. UU., la factura fiscal anual promedio es de $ 8,400, mientras que en Alabama, que tiene las tasas de impuestos a la propiedad más bajas, la factura anual es de solo $ 609. Aún así, los impuestos a la propiedad son algo en lo que muchos compradores de viviendas nuevas nunca han tenido que pensar antes.
Lo mismo ocurre con el seguro de propietario de vivienda, que tiene una prima anual promedio de alrededor de $1680 al año, aunque estos costos varían tanto como los impuestos a la propiedad. En Colorado, que tiene las primas más altas, el seguro de propietario de vivienda tiene un promedio de $3,383 al año. En Delaware, que tiene las primas más bajas, los costos promedian solo $781 al año.
Los propietarios de viviendas están más presionados financieramente que nunca
Un factor importante en el aumento de las tasas de remordimiento de los compradores es que los propietarios simplemente tienen menos dinero disponible.
Técnicamente, el gobierno considera que la vivienda es "asequible" si los propietarios gastan en ella el 30 por ciento o menos del ingreso bruto del hogar, pero la encuesta encontró que casi la mitad de los propietarios (45 por ciento) gastan más.
Peor aún, el porcentaje de propietarios de viviendas con gran estrés financiero casi se ha duplicado desde antes de la pandemia. En 2019, el 16 % de los propietarios de viviendas gastaba el 40 % o más de sus ingresos en vivienda, una proporción que aumentó al 29 % en 2022.
Si bien la educación previa a la compra puede ayudar a reducir parte del remordimiento del comprador relacionado con costos inesperados, el remordimiento resultante de la falta de recursos financieros es mucho más difícil de abordar.
Muchos propietarios tendrían que pedir dinero prestado para cubrir las reparaciones de emergencia
La mayoría de los propietarios de viviendas encuestados (57 por ciento) no podrían cubrir una reparación de emergencia de $5,000 sin pedir dinero prestado. Teniendo en cuenta que eso es solo alrededor de un tercio del costo anual de ser propietario de una casa, muchos propietarios están trabajando con márgenes muy reducidos.
Se pone peor: uno de cada cinco encuestados tiene menos de $1,000 en su fondo de emergencia y uno de cada siete tiene menos de $500.
Altos costes y menos caja: ¿una fórmula para el arrepentimiento?
Las tres cuartas partes de los propietarios de viviendas dicen que ser propietario de una casa es una molestia, y uno de cada ocho dice que los beneficios no compensan las molestias.
Pero mirar las principales causas del remordimiento del comprador apunta a algunas soluciones potenciales. Si bien cosas como el aumento de los costos y el estancamiento de los salarios son preocupaciones generales, todavía hay contribuciones que la industria puede hacer para reducir el remordimiento del comprador.
El hecho de que la mayoría de los compradores (52 por ciento) mencionaron que "comprar una casa es una buena inversión" como la razón por la que compraron muestra que los mensajes sobre los beneficios de ser propietario de una vivienda están llegando.
Sin embargo, el hecho de que el costo acumulativo del seguro, los impuestos, el mantenimiento, etc. sea una sorpresa desagradable significa que debe haber alguna educación adicional sobre los costos de ser propietario de una vivienda. Eso significa asegurarse de que los compradores primerizos sepan: ser propietario de una vivienda no es tan bueno, que conlleva serias responsabilidades financieras y que esa gran inversión puede tardar un tiempo en dar sus frutos.
By Luke Babich
Fuente: https://www.inman.com
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