Norma de informes inmobiliarios de FinCEN de 2026
Lo que los agentes inmobiliarios y compradores de Florida necesitan saber
Evite retrasos en el cierre. Cumpla con las normas. Proteja su transacción.
A partir del 1 de marzo de 2026, ciertas transacciones inmobiliarias residenciales en Florida requerirán la presentación obligatoria de informes federales conforme a la Norma de Informes Inmobiliarios de FinCEN, emitida por el Departamento del Tesoro de EE. EE.UU.
En All Real Estate Title Solutions (ARETSI), estamos totalmente preparados para guiar a agentes inmobiliarios, compradores y vendedores a través de este nuevo requisito de cumplimiento, garantizando que sus cierres se realicen sin contratiempos, de forma segura y a tiempo.
¿Qué es la regla de informes inmobiliarios de FinCEN?
El Informe de Bienes Raíces de FinCEN es un requisito federal contra el lavado de dinero que se aplica a ciertas transferencias de propiedades residenciales que involucran:
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Entidades legales (sociedades de responsabilidad limitada, corporaciones, sociedades)
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Ciertos fideicomisos
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Compras no financiadas (en efectivo o con dinero privado)
El informe se presenta ante el Departamento del Tesoro de EE. UU. y no es un registro público.
La responsabilidad de presentarlo generalmente recae en la compañía de títulos de propiedad o el agente de liquidación, y ARETSI se encargará de este proceso para las transacciones que califiquen.
¿Cuándo se aplica la presentación de informes FinCEN?
A partir del 1 de marzo de 2026, una transacción generalmente es declarable si se cumplen las tres condiciones siguientes:
1️⃣ La propiedad es residencial
(casas unifamiliares, condominios, casas adosadas, terrenos residenciales)
2️⃣ El comprador es una entidad o fideicomiso
(LLC, corporación, sociedad colectiva o ciertos fideicomisos)
3️⃣ La compra no está financiada
No se trata de una hipoteca bancaria tradicional (efectivo, dinero en efectivo, financiación privada, financiación del vendedor)
Si se cumplen las tres condiciones, se requiere la declaración federal antes del cierre.
¿Qué información debe recopilarse?
Para transacciones que califiquen, se debe presentar la siguiente información:
Para compradores de entidades (LLC, corporaciones):
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Nombre de la entidad legal
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Estado de constitución
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Domicilio social
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EIN
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Personas físicas que posean el 25% o más
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Personas físicas con autoridad sustancial para la toma de decisiones
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Si la propiedad incluye otra empresa, identifique a las personas físicas que la respaldan
Para compradores de fideicomisos:
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Nombre y fecha de ejecución del fideicomiso
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Todos los fideicomisarios
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Otorgantes con autoridad de revocación
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Beneficiarios que pueden retirar activos
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Si el fideicomisario es una entidad, indique las personas físicas que la respaldan
Para cada persona física incluida:
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Nombre legal completo
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Fecha de nacimiento
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Domicilio residencial
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Número de identificación fiscal (SSN o ITIN)
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Documento de identificación oficial
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Información sobre la fuente de los fondos (para compradores)
Información del vendedor:
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También podría requerirse información básica de identificación, incluido el número de identificación fiscal.
Si no se proporciona la documentación requerida, la transacción no podrá cerrarse.
¿Se aplica esto a todos?
No.
Según las directrices de FinCEN:
✔️ Las personas que compran a nombre propio generalmente están excluidas.
✔️ Las transacciones con una hipoteca bancaria regulada tradicional generalmente están excluidas.
✔️ Ciertas transferencias por sucesiones, órdenes judiciales, divorcios y quiebras pueden estar exentas.
Cada transacción se revisa individualmente.
Cómo afecta esto a los profesionales inmobiliarios de Florida
Para los agentes inmobiliarios, la información temprana es fundamental.
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De la Lista de Verificación de Cumplimiento para Agentes Inmobiliarios:
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Pregunte con anticipación si el comprador compra a través de una LLC o un fideicomiso.
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Confirme si la transacción está financiada.
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Notifique al titular inmediatamente sobre las compras de entidades.
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Evite cambios de última hora en la adquisición de derechos.
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Incluya tiempo adicional en los plazos contractuales.
Una respuesta rápida a las solicitudes de cumplimiento ayuda a evitar fricciones en el cierre.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo que FIRPTA?
No. FIRPTA se relaciona con la retención de impuestos a vendedores extranjeros. Los informes de FinCEN se relacionan con la transparencia del comprador.
¿Es lo mismo que los informes de BOI?
No. Los informes de BOI son un requisito de presentación independiente para empresas. El informe inmobiliario de FinCEN es específico para cada transacción.
¿Quién presenta el informe?
La compañía de títulos de propiedad o el agente de liquidación, no el agente inmobiliario.